Q&A

奈米投是台北富邦銀行所提供的數位理財服務，由投資專家為您精選ETF投資組合(奈米１號-布局全球，投資倫敦證交所交易之ETF、奈米２號-立足台灣，投資台灣證交所交易之ETF)，只需要在線上完成簡單的操作流程，即可完成投資。

投資後亦不用費心盯盤，投資專家將持續為您監控並隨市場變化調整投組內容，您只要透過手機，即可掌握最新投資狀況與投資組合績效。

1. 奈米投擁有專業投資顧問團隊，每日幫您盯緊經濟情勢與市場變化，主動再平衡調整投組內容，讓您不用費心盯盤，只要透過手機，即可全面掌握所有投資交易現況與最新績效表現，協助您打造穩健的多元資產投組，紀律有效地累積財富。
2. 奈米投不僅讓您免臨櫃、免開證券戶，就可以直接投資國內外ETF，並透過奈米投切小股技術(Fractional share)將投資ETF的最小單位細切到0.0001股，只要約當台幣1000元起，就可擁有多元分散配置的ETF組合，讓投資理財更Easy。

與其他投資產品相比(例如：基金)，有3大優勢：

1. 只需要台幣1000元起，就可擁有全球多元化配置的ETF投資組合
   奈米投透過切小股技術(Fractional share)將ETF的最小單位細切到0.0001股，並搭配各資產類別ETF的配置，等同將您的投資分散佈局到全球上千檔的股票與債券，讓您小額就能享有白金級的多元資產配置服務。
2. 較低的投資成本
   奈米投利用低成本的ETF來打造各種屬型的投組，ETF費用相當便宜(約0.2%~0.5%)，相對於許多主動型基金的管理費動輒在1.5%以上，投資成本節省幅度非常可觀。
3. 專家24小時盯盤，自動調整投資組合，汰弱留強
   奈米投資產配置橫跨各個資產，除了股市及債市外 也包含主題產業、大眾商品跟REITS等，廣納具收益及前景的投資標的，以實現投資組合的多元分散佈局。另外專家團隊24小時全方位盯盤，即時因應市場動態，自動再平衡調整投資組合配置。

奈米投是由台北富邦銀行投資團隊提供專業投資服務，並結合國際級專家擔任顧問，讓一般人也能以低廉的投資成本，享受國際級的尊榮理財服務：

1. 奈米1號：聘請英國最大線上資產管理公司Nutmeg擔任投資顧問，Nutmeg投資團隊專精於多元資產配置，曾管理歐洲央行、歐洲皇室、退休基金與私人銀行等代操帳戶，除了總經與產業分析外，也利用量化分析從歷史數據中制定投資策略。
2. 奈米2號：聘請富邦投信擔任投資顧問，富邦投信專精於國內外各區域經濟動向，專注發展國內外股票、債券等多樣化投資產品，為全方位投資專家。

奈米投數位理財服務有兩種投資術供您選擇：

• 奈米1號：投資的是英國倫敦交易所交易的ETF，提供「4種風險等級」投資組合，從保守到積極，35元美金即可投資全世界，輕鬆參與歐美、新興市場趨勢發展。英國倫敦交易所掛牌的ETF相較美國掛牌的ETF更具稅務優勢。
• 奈米2號：投資的是台灣證券交易所交易的ETF，提供「4種投資主題」投資組合(投穩穩、投配息、投永續、投趨勢)，台幣1000元即可投資，不論你是投資新手，還是有經驗的投資人，主題式投資幫助你突破盲點、強化策略，讓投資成為一件輕鬆的事。

(兩種投資術皆不含倍數槓桿型及反向型ETF)

▪ 什麼是ETF
ETF是一種以較低的成本費用去貼近特定指數表現的投資工具，指數走勢與整體市場或追蹤標的之漲跌幾乎同步。一檔ETF是由一籃子投資標的組成，與基金相似；而交易可直接於證券市場買賣，類似股票，因此ETF可說是介於基金與股票之間的理財商品。

▪ 什麼是基金
專業機構如資產管理公司/證券投資信託公司以發行受益憑證的方式，利用其背後的研究團隊的專業替募集來的整包資金進行操作管理。投資標的可配置於不同的市場與金融商品(如股票、債券、期貨、權證、存款等)。簡單來說，共同基金就是一種「群眾集資、風險共擔、投資獲利共享」的投資方式。

ETF的挑選除了考量該ETF所追蹤的標竿指數(Benchmark)是否配合市場展望，其他因素如：追蹤指數的能力、持有成本、基金規模、買賣價差等，都是ETF篩選時考量的因素，而奈米投投資標的更橫跨各個資產，除了股市及債市外，也包含主題產業、大眾商品跟REITS等，廣納具收益及前景的投資標的，以高度分散的策略，降低投資風險。

只要您是本國人，且僅具台灣稅籍，同時擁有台北富邦銀行的存款帳戶(包含數位存款帳戶)，就可用網路/行動銀行的帳號、密碼來使用奈米投數位理財服務，打造您專屬的投資計畫。

投資奈米投，只要簡單4步驟：

1. 線上對話：登入奈米投網站後，透過線上簡單對話，輸入您的理財需求。
2. 取得專屬投資計畫：奈米投將依據您的需求，打造您專屬的投資計畫。
3. 完成申購流程：確認投資相關資訊，並簽訂契約後，即可完成申購流程 (還沒有富邦帳戶？點我開戶)。
4. 交由專家管理，透明投資：奈米投投資團隊持續為您監控並隨市場變化調整投資組合，在手機上即可掌握最新投資狀況與投資組合績效。

1. 投資方式：奈米投提供【一次投入】、【定期定額】、【一次投入+定期定額】、【邊刷邊投】(僅奈米2號)四種的投資方式。
2. 投資金額：(同一投資計畫)
   1. 奈米1號：最低35美元，最高上限為250,000美元。
   2. 奈米2號：最低台幣1000元，最高上限為台幣1,000萬元(不含)。

奈米投為數位理財服務，24小時都可於線上進行申購、加碼、變更等交易申請。
* 依據指定單獨管理運用金錢信託的契約規範，台北富邦銀行於投資策略所概括指定之營運範圍或方法內具有運用決定權，奈米投專家將依專業判斷調整實際交易時機。

可以，分為兩種情況：

1. 未成年客戶曾於 2019/2/1 後簽署新版【未成年開戶/往來事項申請法定代理人同意書】即可申購奈米投，與一般人投資上限相同。
2. 若未曾於2019/2/1後簽署新版【未成年開戶/往來事項申請法定代理人同意書】之未成年客戶，僅可在一定金額進行投資(奈米1號為1,000 美元以內；奈米2號為台幣3萬元以內)。若要提高投資金額，可由法定代理人攜帶本人及未成年人之身分證件，至臨櫃簽署新版【未成年開戶/往來事項申請法定代理人同意書】，來提高投資金額。

1. 當您送出投資計畫申購申請後，可於以下時間點以前提出取消申請，逾時即無法進行取消：
   1. 一次投入、一次投入+定期定額：需於投資計畫申請日的隔一營業日上午11:00以前提出。
   2. 定期定額：需於所選定扣款日上午11:00以前提出。
   3. 邊刷邊投(限奈米2號)：於首次扣款日上午11:00以前提出。
2. 投資計畫經確定取消後，將返還管理費折抵優惠；如欲再次申購投資計畫，需重新送出申購申請。

• 奈米1號以「美元」作為投資幣別，您可於申購頁面確認扣款方式及帳戶時，選擇「直接扣美金」，或選擇「由奈米投先幫您換成美金，再扣款」，由奈米投輕鬆為您完成換匯程序。
• 奈米2號則以「台幣」作為投資幣別，您可於申購頁面選擇欲扣款之帳戶即可。

奈米投會依據您選擇的「投資方式」決定扣款日期：

1. 一次投入：於您送出投資計畫申購申請日的隔一營業日下午1:00~2:00進行扣款。
2. 定期定額：於您送出投資計畫申購申請日之後，於每月約定扣款日當天下午1:00~2:00進行扣款（若申購申請日剛好為約定扣款日期，將於次一月份之約定扣款日扣款）。
3. 一次投入 + 定期定額：扣款日分別同上。
4. 邊刷邊投(限奈米2號)：【邊刷邊投】投資金累積數值達1,000元(含)以上時，將於次一營業日下午1:00~2:00進行扣款。

奈米１號及奈米２號有不同的交易日：

• 奈米1號：
  若您的投資計畫於週二～週四完成扣款，將於週五交易日為您配置投資組合（當天需同時為倫敦交易所與台北富邦銀行的營業日)。
  若您的投資計畫於週五～下週一完成扣款，將於下週二交易日為您配置投資組合（當天需同時為倫敦交易所與台北富邦銀行的營業日)。
• 奈米2號：
  將於您投資計畫完成扣款後的，隔一營業日交易，為您配置投資組合(當天需為台灣證券交易所與台北富邦銀行的營業日)。

若採定期定額扣款，可自由選擇 1 到 31 日任一個扣款日投資，若該月無此扣款日，則順延至下一營業日扣款 (扣款日遇假日則順延至下一營業日扣款)。

同一投資計畫無法一個月扣款多次，建議您可以申購多筆計畫且分別設定不同扣款日期，彈性管理資產，達到分散進場時間點的好處。

依投資方式而有所不同：

1. 若為「定期定額」，扣款日當天帳戶餘額不足，則視同當月不投資，不會補扣，要等到下個月扣款日且帳戶餘額足夠才會再為您扣款投資。
2. 若為「定期定額」首次扣款且連續三次扣款失敗，即終止該投資計畫。
3. 若為「一次投入」或「一次投入+定期定額」，首次扣款失敗即終止該投資計畫。
4. 若為「邊刷邊投」 (限奈米2號)
   1. 該契約無扣款成功紀錄：若因帳戶餘額不足等原因導致扣款失敗，將於隔一營業日再次扣款，最多進行三次扣款，連續三次扣款失敗後，即終止該投資計畫；
   2. 該契約已有扣款成功紀錄：若因帳戶餘額不足等原因導致扣款失敗，將於隔一營業日再次扣款，最多進行三次扣款，連續三次扣款失敗後，當次將不予扣款，已累積的【邊刷邊投】投資金將歸0，需重新累積直到下次達門檻才會再幫你扣款投資~

奈米1號及奈米2號皆只收取信託管理費，其中奈米1號收取年化1%信託管理費、奈米2號收取年化0.88%信託管理費，不再收取其他費用，投資與贖回也都不額外收交易費用。

奈米投費用皆會自動扣抵，不須額外繳納，相關費用計算方式如下：

信託管理費採取每日計算、按月收取；依各投資計畫的每日帳戶市值來計算，各投資計畫分別收費，其中奈米1號收取牌告年化1%信託管理費、奈米2號收取牌告年化0.88%信託管理費，並依每月實際持有的天數及該計畫每日的帳戶市值(含該計畫所投資的商品及現金部位)計算，採每日計算、隔月第一個營業日收費，並以四捨五入法統計，從投資計畫裡的現金部位扣除(奈米1號至小數點第二位，奈米２號至整數位)。

* 若於每月收取信託管理費之日，您投資計畫內之現金餘額不足，則將遞延至次月並與次月應收之信託管理費合併收取，若餘額持續不足，將持續遞延。若該計畫設定全部贖回，會從贖回款項扣除所有應收信託管理費後再返還予指定存款帳戶。

投資團隊主要會依以下兩種情況進行調整：

1. 投資團隊解讀總體經濟與觀察各投資市場，當對市場的觀點改變，有必要調整各市場的加、減碼比例時，將啟動「再平衡機制」幫您應對市場變化。
2. 當投資市場的價格劇烈變動，導致投資組合內各標的與目標投組的比重出現較大幅度的差異時，將啟動「再平衡機制」幫您應對市場變化。

可以，您可從每筆投資計畫中點選【變更－投資組合】，隨時變更投資組合，相關的調整時間如下：

• 奈米1號：
  若您的投資計畫於週一～週三完成變更申請，將於週五交易日為您變更投資組合（當天需同時為倫敦交易所與本行的營業日)。 若您的投資計畫於週四～週日變更申請，將於下週二交易日為您變更投資組合（當天需同時為倫敦交易所與本行的營業日)。
• 奈米2號：
  將於您投資計畫完成變更申請後的，次二個營業日交易，為您變更投資組合(當天需為台灣證券交易所與本行的營業日)。
• 惟當契約進行投資組合再平衡調整(下稱「再平衡調整」)時，因涉及投資標的交割時間，故奈米1號最多需３個營業日後、奈米2號最多需2個營業日後，變更申請才會生效，並於下一交易日進行投資組合配置。亦即若在申請變更投資組合時或申請變更投資組合後，原訂交易日遇到再平衡調整時間，則延至下一交易日依申請變更投資組合配置。
  (例如：奈米1號:若您於本週二當天申請變更投資組合，同時當天本行進行再平衡調整，則您的變更投資組合申請將於本週五生效，本行並將於下週二交易日為您配置投資組合；奈米2號:若您於本週二當天申請變更投資組合，同時當天本行進行再平衡調整，則您的變更投資組合申請最慢將於本週四生效，並於本週五交易日為您配置投資組合。)

可以，增加投資金額的方式有兩種：

1. 既有投資計畫加碼：選擇想加碼的投資計劃點選【加碼】後，選擇要單筆加碼，或增加每月定期投入的金額。若投資方式為奈米2號的「邊刷邊投」，僅提供單筆加碼功能。
2. 新增一筆投資計畫，更彈性管理資產。

* 完成加碼申請後，相關的扣款及交易規則如同申購，惟當契約進行投資組合再平衡調整(下稱「再平衡調整」)時，因涉及投資標的交割時間，故奈米1號最多需３個營業日後、奈米2號最多需2個營業日後，加碼申請才會生效，並於下一交易日進行投資組合配置。亦即若在加碼時或加碼後，原訂交易日遇到再平衡調整時間，將延至下一交易日就客戶加碼部分進行投資組合配置。
(例如：奈米1號:若您於本週二完成加碼扣款，同時當天本行進行再平衡調整，則您的加碼申請將於本週五生效，本行並將於下週二交易日為您配置投資組合；奈米2號:若您於本週二完成加碼扣款，同時當天本行進行再平衡調整，則您的加碼申請最慢將於本週四生效，並於本週五交易日為您配置投資組合。)

可以，您可選擇想變更的投資計劃點選【變更－扣款設定】，調整您的扣款設定。

1. 「邊刷邊投」的投資計畫，可以變更設定的信用卡、每次投資金額上限、加速倍數、扣款帳號。
2. 其他的投資計劃，可以變更扣款帳號、每月扣款日期、每月扣款金額，或選擇暫停扣款、恢復扣款。另外奈米1號之投資計畫可以變更扣款方式（直接扣美金或扣台幣換美金投資）。

上述調整內容，只要在扣款日前一天的晚上 23:59 前操作完成(無營業日問題)，將於次一營業日生效時，就會依客戶的新設定進行奈米投相關交易。

1. 您可隨時於選擇您想贖回的投資計畫，點選【贖回】。
2. 贖回金額入帳時間會依您申請的時間而有所不同：
   1. 奈米1號：若您於 「上週五至本週一」送出贖回申請，本行統一在本週二作為執行贖回交易日，涉及投資標的交割時間，因此贖回金額最晚會於本週五入帳。若您於 「本週二至週四」送出贖回申請，本行統一在本週五作為執行贖回交易日，涉及投資標的交割時間，因此贖回金額最晚會於下週三入帳。
      奈米2號：原則上將於您送出 贖回申請後次一營業日作為執行贖回交易日，涉及投資標的交割時間，因此於2個營業日後入帳。
   2. 惟當契約進行投資組合再平衡調整(下稱「再平衡調整」)時，因涉及投資標的交割時間，故奈米1號最多需３個營業日、奈米2號最多需2個營業日後，贖回申請才會生效，生效後將於下一交易日執行贖回賣出交易，並於投資標的交割完成後，入帳贖回金額。
      (例如：奈米1號:若您於本週二申請贖回，同時當天本行進行再平衡調整，則您的贖回申請延至本週五生效，並於下週二交易日為您執行贖回交易，贖回金額最晚將於下週五入帳；奈米2號:若您於本週二申請贖回，同時當天本行進行再平衡調整，則贖回申請延至本週四生效，並於本週五執行贖回交易，贖回金額最晚將於下週二入帳。)

您在奈米投的投資計畫無法部分贖回，建議您可以申購多筆計畫分別管理，彈性管理資產，達到分散風險的好處。

1. 國外：奈米1號投資標的皆為於愛爾蘭或盧森堡註冊，並於英國倫敦交易所掛牌的ETF，這些ETF的註冊國與美國均有稅務協定，享有股利稅減半優惠，以及0%的股息預扣稅率，且英國倫敦交易所對ETF交易不收取印花稅(交易稅)
2. 國內：依台灣財政部稅務規定，奈米1號投資收益來源（包含投資計畫之信託存款資金產生之利息所得）分別納入【海外所得】與【綜合所得稅之利息所得】計算相關稅賦。

* 上述稅賦說明僅供參考，相關資料請參閱財政部相關法令規範，惟台北富邦銀行不保證其正確性及完整性，如有錯誤及疏漏，本行與其任何董事或受僱人，恕不負任何法律責任。本資料依編製時之相關規定提供，如稅務法令修訂變動，以上資料未及更新之處，請以變動後法令為準。

依台灣財政部稅務規定，投資收益納入【海外所得】、【綜合所得稅之利息所得、股利所得】計算相關稅賦；另依衛生福利部全民健康保險法第31條規定，若單次給付國內股利所得金額達台幣２萬元者，需扣取【二代健保補充保費】。

* 上述稅賦說明僅供參考，相關資料請參閱財政部及衛生福利部相關法令規範，惟台北富邦銀行不保證其正確性及完整性，如有錯誤及疏漏，本行與其任何董事或受僱人，恕不負任何法律責任。本資料依編製時之相關規定提供，如稅務法令修訂變動，以上資料未及更新之處，請以變動後法令為準。

奈米投依照投資術有不同的配息方式，奈米1號屬於「配息再投資」，奈米2號則依您選擇「配息再投資」或「配息入帳戶」進行配息。

1. 配息再投資：將ETF配息直接進行再投資，透過複利效應，將財富最大化，因此，ETF若有配息並不會入到您的存款帳戶裡，而是進到該投資計畫的現金部位；當您有再加碼或於配息後，投資團隊會根據現金部位佔整體投組比例狀況，再為其進行投資配置。
2. 配息入帳戶：當ETF配息時，將ETF現金股利配息至您投資計畫扣款之存款帳戶。
3. 奈米2號國內股利部分，如符合全民健康保險法第31條規定，其單次給付國內股利所得達台幣２萬元者，應按規定扣取二代健保補充保險費。

奈米投是以投資組合方式來投資，申購時我們幫您把錢配置在約9~15檔ETF中，若您選擇【配息入帳戶】，配息時間將依每檔ETF公告之配息發放日發放現金股利（每次發放時間不一定，但ETF有配息會盡速入給您唷！）。

• 若您要查詢累積配息金額及配息紀錄，可至【我的投資】查詢
• 若您想收到配息提醒，可立即綁定【北富銀LINE官方帳號】，即可收到 「奈米投配息入帳通知」

1. 每月寄送電子對帳單到您在本行留存的email，可隨時掌握最新投資組合績效表現。
2. 奈米投提供理財小學堂網站，包含「生活理財」、「經理人聊天室」、「焦點主題」等投資觀點，幫助您建立良好的理財觀念。
3. 您亦可於【我的投資】頁面下方的「全球投資解碼」，了解每月最新的市場新訊。

於奈米投網站【我的投資】可隨時查詢您的投資計畫明細，包含每一個投資計畫的參考市值、投資金額、參考損益、已入帳現金配息、投資報酬率、投資組合內容與每一次的投資調整紀錄。